광고 2020년이 곧 끝납니다. 하지만 이것이 불확실성의 끝일까요? 아무도 모릅니다! 코로나19의 발발로 금융 시장이 전 세계적으로 붕괴되었습니다. 올해 내내 지수와 다양한 자산 클래스는 여러 차례의 기복을 겪었습니다. 말할 것도 없이 전 세계 많은 사람들의 재정 건강이 침체되었습니다. 투자는 큰 타격을 입었습니다. 하지만 가장 큰 피해를 입은 투자자들은 자산 배분의 중요성을 무시하고 다각화를 무시한 사람들이었습니다 스테이킹.

자산 배분이란?

자산 배분은 간단히 말해, 재정적 목표를 달성할 가능성을 최대화하고 투자 위험을 통제하기 위해 주식, 채권, 금 등의 적절한 비율로 자산을 나누는 것을 의미합니다.

하지만 걱정하지 마세요. 결코 늦지 않았어요.

자신의 위험 감수성에 따라 포트폴리오 배분을 다시 살펴보고, 자산 배분 전략을 결정하는 데 도움이 될 다음 질문을 스스로에게 던져보는 것이 좋습니다.

1. 내 투자 포트폴리오는 한 가지 자산 클래스에 집중되어 있습니까?

단 하나의 자산 클래스에만 투자하면 재정적 목표에 방해가 될 수 있습니다. 자산 클래스 전반에 걸쳐 자산을 전략적으로 분산함으로써 나쁜 결과의 위험을 최소화할 수 있습니다. 포트폴리오를 리밸런싱하면 금융 시장의 단기적 미래를 예측할 필요성을 없앨 수 있습니다. 수익을 창출하기 위해 단일 자산 클래스에 대한 의존도를 줄입니다.

나쁜 결과의 위험 최소화: 자산 클래스 전반에 걸쳐 자금을 할당하세요

포트폴리오의 핵심에 Liquid Mutual Fund와 같은 유동 자산의 형태로 안전한 돈을 두는 것이 좋습니다. 이 유동 펀드는 단기 현금 및 비상 사태에 대비하는 데 도움이 되며 동시에 저축 은행 계좌에서 제공하는 수익보다 약간 더 높은 수익을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 그런 다음 포트폴리오에 주식과 금과 같은 상품을 넣을 수 있습니다. 투자를 다각화하는 이점은 위험 조정 수익을 창출하기 위해 단일 자산 클래스에 대한 의존도를 줄이는 것입니다. 이는 불완전하게 상관 관계가 있고 끊임없이 변화하는 경제 상황에 다르게 반응할 것으로 예상되는 시장의 다른 차원을 도입합니다. 잘 다각화된 포트폴리오는 투자의 하락 위험을 완화하는 동시에 투자를 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다.

2. 내 포트폴리오에 좋은 조합을 가져다 주나요?

모든 자산 종류는 일반적으로 같은 속도나 방향으로 움직이지 않기 때문에 적절한 조합이 중요합니다.

주식 시장이 꿈의 행진을 벌였던 해가 있었습니다. 부채는 가장 신뢰할 수 있는 자산으로 불렸던 때가 있었습니다. 때로는 금이 가장 빛났습니다. 주식이 조정을 겪고 있을 때 포트폴리오에 다른 자산 클래스가 있으면 순수익을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 차트는 위험을 분산하기 위해 포트폴리오에 금을 포함하는 것이 얼마나 필수적인지 보여줍니다.

3. 내 위험 프로필과 일치하는가?

성공적인 투자 포트폴리오를 구축하는 핵심은 통제할 수 있는 위험(인플레이션)에 집중하고 통제할 수 없는 위험(시장 위험)을 줄이는 것입니다. 일반적으로 우리는 통제할 수 없는 것(시장 위험, 시간, 감정)에 집중하는 반면 통제할 수 있는 요소(인플레이션, 투자 기간, 행동)에는 거의 집중하지 않습니다.

가장 보수적인 투자 포트폴리오에서도, 인플레이션 위험으로부터 포트폴리오를 다각화하기 위해 자산 일부를 주식에 할당하는 것이 좋습니다.